年末調整 保険料控除 配偶者 妻名義でもダイジョブ?

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年末調整 保険料控除 配偶者 妻名義でもダイジョブ?

保険の契約者名義が妻の場合でも、保険料を支払っているのがあなたであれば控除申請できます。

 

生命保険料控除は「それを支払った者」が受けることができる。それだけです。
ですので・・・
夫が保険料を支払うべき契約で、夫あてに証明書が発行されてる。
これは夫が保険料控除を受けます。

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妻が保険料を支払うべき契約で、妻あてに証明書が発行されているが、保険料金が夫の口座から引きおとしされてる。
これは夫が保険料控除を受けます。

 

本来、保険料を払う人と契約者は同一人なのが自然な形です。いつまでも不自然な形を続けていないで、契約者の名義を妻から夫へ変更しましょう。その際、保険金受取人が妻の親になっているようなら、夫に変更する手続きも忘れずに。

 

年末調整や確定申告で、妻名義の生命保険契約について保険料控除をとるということは、満期や解約時には、私から妻へ保険金を贈与したと言っているのと同じわけです。
年間5万円が上限の保険料控除のために、将来多額の贈与税負担が出るようなことにならないようご注意してください。

 

生命保険は支払い時の節税だけでなく、考えたくはありませんが、万が一保険金を受け取る事態になったときの相続税まで考慮しなくてはいけません。保険料受け取り時に節税になっても、保険金受け取り時に増税になっては意味がないどころかマイナスになってしまいます。

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